微信支付宝扫码就能从ATM取钱?用户只高兴了一天…

摘要: 随着不带现金和银行卡出门的现象越来越普遍,不少人都想过,要是手机扫码就能从ATM机取钱就好了。这个功能真的被

11-14 23:23 首页 北方新报


随着不带现金和银行卡出门的现象越来越普遍,不少人都想过,要是手机扫码就能从ATM机取钱就好了。

这个功能真的被实现了。9月4日,兰州银行在官微发布公告,宣布推出微信、支付宝ATM扫码取款。不少人都认为,兰州银行此举被认为是抓住了时下痛点,具有开创意义。然而,目前该项业务涉嫌违规,已经被叫停。



微信支付宝取现?上线一日即暂停

    

9月4日,兰州银行在其官方微信上正式宣布旗下全部ATM机将上线“扫码取款”功能,具体而言,兰州此项业务的开通意味着用户无需携带银行卡,只要用微信或者支付宝扫描ATM机屏幕上生成的二维码,输入取款金额,就能将微信或者支付宝内的余额提现。


扫码提现单笔限额为5000元,单日累计限额20000元。扫码提现收取0.3%的手续费,相比微信零钱提现到银行卡0.1%手续费稍高,仅支持钱包余额和借记卡,不支持信用卡。



此举很快吸引了业内目光,但有消息称,仅一天后这一业务就紧急暂停。


兰州银行一位相关部门负责人7日证实,该业务确实已经暂停下线,且业务是由兰州银行主导,“与微信、支付宝没有关系”,双方没有签订合作协议。与此同时,兰州银行官微的公告也已经被撤下。


专家:支付账户取现属违规

 

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实际上,推出“扫码取款”功能的商业银行并不在少数,招商银行等多家银行此前甚至推出了“刷脸取款”,为何偏偏兰州银行的这项业务被叫停?

  

原来,尽管多家银行推出了扫码取款,但前提是需下载和登陆该行自己的APP。不同于其他商业银行和兰州银行此前的取款方式创新,兰州银行此次将微信和支付宝引入其中,直接对“ 微信”和“支付宝”的余额进行提现。


“兰州银行的这项业务严重违规,支付账户是不能直接提现的,这严重扰乱了央行关于支付账户管理的规定。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出,存取款(经营货币)是央行特许银行的权力,其它机构不能吸收公众存款,不能提取现金。

  

根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(下称《办法》)第三章第九条规定,支付机构不得经营或者变相经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。

  

第三方支付账户和银行卡账户问题也是此次事件受关注的焦点。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出,支付账户余额也并非银行存款,而是被界定为一种委托支付机构保管、所有权归属客户的预付价值。所以,通过银行ATM机对第三方支付账户进行扫码取款,某种程度上属于变相的现金存取业务,也有把第三方支付账户等同于银行账户之嫌无论是银行主导还是支付机构主导,都是存在合规瑕疵的。


“不同的准入条件获取的业务权限不同,风险承受能力也不一样。”董希淼指出,支付账户和银行帐户的要求不同、风控手段也不同,开什么账户就该办理什么业务,就好比拿C照驾驶证不能开大货车一样。


而对于提取的资金是存放在第三方支付平台账户中,还是存在银行卡里,也有人士指出,兰州银行在宣传时存在误导,这类做法打了监管擦边球,不管取款的钱是从支付机构余额扣除,还是从绑定的银行卡扣除,在这个取款业务环节中,支付机构都或被动或主动地参与其中,违反了第三方支付机构不能经营现金存取的规定。



银行压力大 激进创新屡碰壁

  

兰州银行此次业务被急停并非首例。早些年,不少银行都有过类似遭遇。

  

例如2014年4月,工行推出的“双芯片卡”,也是发行次日便遭银联叫停。该芯片卡实现银联和Master的“二合一”,但被指申报与实际卡面设计不同,不符合规则。


2013年11月,广发银行网上营业厅淘宝店上线,并且挂出了将于“双11”发售的理财产品,不过在正式开业前夕,广发银行网上营业厅淘宝店即宣布暂缓开业,通告解释称暂缓开业是因为内部核准原因。后据业内人士分析,被叫停的主因与该业务不符合理财销售管理办法规定的“亲见亲签”有关。

  

类似的案例还包括不少银行都曾试水的超短期理财,多因应付月末、季末的考核节点创新而来。但这违背了流动性考核体系建立的初衷,造成存款在月初、月中、月末大幅震荡。后被银监会明确原则上不允许发行一个月及其以下期限的理财产品。


  

为何银行会接二连三地做出此类“剑走偏锋”的创新?


业内人士认为,这与银行近年来利润下滑、转型压力较大不无关系。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析称,从此次兰州银行的举措来看,一方面是出于银行间的竞争压力,另一方面也是为了增强获客能力。


据了解,兰州银行作为西北地区规模最大的城商行,该项业务并非首次创新。此前,该行还推出过手指静脉取款、二维码取款和刷脸取款等多项取款功能。

  

还有银行业观察人士认为,虽然不少银行创新业务屡屡遭监管叫停,但不会降低银行的热情,反而是在互联网金融大军压境的背景下,加快创新的步伐。郭田勇强调,银行的底线,应该是现行的监管范围,不能超过规定的圈子。

  

上述观察人士也表示,银行重新审视互联网金融的发展规律,推进体制和流程创新,应该是在合规以及完善风险的前提下。


来源:央广网、北京商报、中国网






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